Najlepsze konta premium – październik 2020 r.

Najlepsze konta premium – październik 2020 r.

2020-10-13 15:25publikacja2020-10-13 15:25Podziel sięfot. astarot / ShutterstockKlienci sięgający po
konto premium poszukują rozwiązań kompleksowych, dzięki którym nie będą musieli
iść na kompromis. Sprawdziliśmy aktualne oferty na rynku i wyłoniliśmy
rachunki, które najlepiej sprostają wymaganiom klienta zamożnego.
Od opłat dotyczących prowadzenia konta i obsługi karty po
usługi dodatkowe takie jak płatności mobilne, możliwość sięgnięcia po poradę eksperta
czy rozwiązania przyjazne podróżnikom. Tak w skrócie można opisać szereg
parametrów, które pomogą wybrać nam najlepsze konto premium dostępne obecnie na
rynku. Za spełnienie każdego z warunków dany rachunek otrzymuje jeden punkt. W
sumie do zdobycia jest ich 11.
Konta premium – jak
powstał ranking?
W wyłonieniu najlepszego rachunku premium pomoże nam analiza
kilkunastu parametrów podzielonych na cztery obszary tematyczne. Należą do
nich:
opłaty podstawowe – punkty są przydzielane za możliwość
otrzymania zwolnienia z opłaty za obsługę konta oraz korzystanie z karty oraz
darmowe bankomaty krajowe w ofercie – maksymalnie 3 punkty,
usługi premium, czyli dostępność osobistego
doradcy lub eksperta – 1 punkt,
płatności mobilne – punkty przysługują za
dostępność Apple Pay, Google Pay oraz BLIK – do zdobycia maksymalnie 3 punkty,
usługi dla podróżników – punkty można zdobyć za bezpłatne
wypłaty ze wszystkich bankomatów zagranicznych, usługę wielowalutowości karty
debetowej, brak prowizji za przewalutowanie transakcji realizowanych w innej
walucie oraz stosowanie przy transakcjach zagranicznych kursu podawanego przez
organizację kartową bez dodatkowej marży dla banku (bez spreadu) – maksymalnie
4 punkty. W przypadku parametru dotyczącego prowizji punkty przysługują
również, jeśli bank jej nie pobiera od posiadaczy kart jednej z organizacji
płatniczych (np. tylko w przypadku kart Mastercard lub Visa).
Do analizy nie włączyliśmy rachunków należących do segmentu
private banking. Zestawienie obejmuje natomiast rachunki z oferty dla klientów
indywidualnych, o ile bank promuje je pod nazwą premium/VIP i nie ma
jednocześnie wydzielonego segmentu dla klienta zamożnego (bankowość osobista).
Najlepsze konta dla
wymagających

Najlepsze konta premium – październik 2020 r.

Lp.

Bank
Konto

Punkty

Opłaty
podstawowe:
A) czy konto może być darmowe?

B) czy karta debetowa może być
darmowa?
C) darmowe wypłaty z
bankomatów krajowych

Usługi premium:
A) osobisty doradca

Płatności mobilne:
A) BLIK,
B) Apple Pay,
C) Google Pay

Usługi dla podróżników:
A) darmowe wypłaty z
bankomatów zagranicznych,
B) karta z funkcją
wielowalutową,
C) brak prowizji za
przewalutowanie,
D) kurs walut bez spreadu

A

B

C

A

A

B

C

A

B

C

D

1.

BNP Paribas Bank Polska
Moje Konto Premium

11

TAK

TAK

TAK

TAK

TAK

TAK

TAK

TAK

TAK

TAK

TAK

2.

Bank Pekao
Konto Świat Premium

10

TAK

TAK

TAK

TAK

TAK

TAK

NIE

TAK

TAK

TAK

TAK

Getin Noble Bank
Konto Osobiste Noble

10

TAK

TAK

TAK

TAK

TAK

TAK

TAK

TAK

TAK

TAK

NIE

mBank
mKonto Intensive

10

TAK

NIE

TAK

TAK

TAK

TAK

TAK

TAK

TAK

TAK

TAK

3.

Citi Handlowy
Citigold

9

TAK

TAK

TAK

TAK

NIE

TAK

TAK

TAK

TAK

TAK

NIE

Credit Agricole
Konto dla Ciebie VIP

9

TAK

TAK

TAK

NIE

TAK

TAK

TAK

TAK

TAK

TAK

NIE

PKO Bank Polski
Konto AURUM

9

TAK

TAK

TAK

TAK

TAK

TAK

NIE

TAK

TAK

TAK

NIE

Santander Bank Polska
Konto Select

9

TAK

TAK

TAK

TAK

TAK

TAK

TAK

TAK

TAK

NIE

NIE

4.

Bank BPS
VIPKonto

8

TAK

TAK

TAK

NIE

TAK

TAK

TAK

TAK

NIE

TAK

NIE

ING Bank Śląski
Konto z Lwem Premium

8

TAK

TAK

TAK

TAK

TAK

TAK

TAK

NIE

TAK

NIE

NIE

5.

Bank Millennium
Konto Prestige World

6

TAK

TAK

TAK

NIE

TAK

TAK

NIE

TAK

NIE

NIE

NIE

6.

BOŚ Bank
EKOkonto VIP

4

TAK

TAK

TAK

NIE

NIE

NIE

NIE

TAK

NIE

NIE

NIE

Źródło: Opracowanie własne Bankier.pl na podstawie tabel opłat i
prowizji banków oraz stron internetowych banków, stan na 06.10.2020 r.

Pierwsze miejsce w rankingu najlepszych kont premium w
październiku zajmuje Bank BNP Paribas z ofertą Moje Konto Premium. To jedyny
rachunek, który zdobył maksymalną liczbę punktów. Posiadacze Mojego Konta
Premium mają do dyspozycji darmową kartę debetową, która może przypaść do gustu
szczególnie podróżnikom i osobom kupującym w sieci w zagranicznych sklepach
internetowych. Bank nie tylko rozlicza transakcje po kursie organizacji
płatniczej (Mastercard) bez marży, ale również nie obciąży klienta prowizją za
przewalutowanie transakcji. Co więcej, posiadacze Mojej Karty Premium mogą
wypłacać środki z bankomatów na całym świecie bez dodatkowych opłat.
Użytkownicy rachunku mogą korzystać z najpopularniejszych
płatności mobilnych oraz liczyć na pomoc osobistego doradcy. Rachunek jest
objęty opłatą warunkową w wysokości 40 zł, jednak można jej uniknąć na dwa
sposoby. Jednym z nich jest zapewnienie wpływów w wysokości min. 10 000 zł
w miesiącu poprzedzającym pobranie opłaty, natomiast druga metoda to utrzymanie
salda oszczędności na poziomie min. 100 000 zł w tym samym okresie.
Oczko niżej uplasowały się trzy rachunki, którym zabrakło
jednego punktu do lidera rankingu. Mowa o Koncie Świat Premium (Bank Pekao),
Koncie Osobistym Noble (Getin Noble Bank) oraz mKoncie Intensive (mBank). Każdy
z wymienionych ROR-ów odstaje od zwycięzcy w innym obszarze.
Konto Świat Premium od Banku Pekao zebrało komplet punktów za
opłaty podstawowe, usługi premium oraz usługi przyjazne podróżnikom. Minusem
oferty jest natomiast brak możliwości korzystania z Google Pay przez klientów
banku. Karta Mastercard dołączona do tego rachunku pozwoli na darmowe
podejmowanie gotówki ze wszystkich maszyn na świecie czy płatności w walutach
obcych bez dodatkowych kosztów. Sam plastik nie jest objęty opłatą miesięczną.
Pozostając przy opłatach, warto wiedzieć, że bank pobiera za konto 50 zł/m-c.
Klienci nie zapłacą za prowadzenie rachunku, jeśli łączna kwota aktywów
wyniesie w poprzednim miesiącu nie mniej niż 200 000 zł.
Na drugim miejscu znalazło się również Konto Osobiste Noble
od Getin Noble Banku. Do korzyści tego rachunku można zaliczyć brak opłat za
kartę debetową i wypłaty z bankomatów (krajowych i zagranicznych), możliwość
dokonywania płatności z wykorzystaniem BLIK-a, Apple Pay lub Google Pay czy
opiekę osobistego doradcy klienta. Bank zdobył trzy punkty z czterech w
zakresie usług dla podróżników – oprócz wypłat z bankomatów oferuje również
usługę wielowalutową i rezygnuje z prowizji za przewalutowanie transakcji.
Opłata za konto wynosi 50 zł. Warunkiem zwalniającym jest zapewnienie wpływów w
wysokości co najmniej 10 000 zł lub posiadanie aktywów nie mniejszych niż
o równowartości 200 000 zł.
Grupę wiceliderów uzupełnia mKonto Intensive od mBanku. Oprócz
szerokiej dostępności płatności mobilnych i wsparcia osobistego eksperta, bank
oferuje darmowe wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce i poza jej granicami,
a także szereg udogodnień dla podróżników – brak prowizji za przewalutowanie i
kartę wielowalutową, która pozwoli na uniknięcie dodatkowych kosztów, ponieważ
bank rozlicza płatności w walucie obcej po kursie organizacji płatniczej – w tym
przypadku jest nią Visa. Lepsze warunki przy płatnościach w innych walutach
dotyczą karty Visa Świat Intensive, za której obsługę bank pobiera opłatę
miesięczną w wysokości 10 zł. Opłata miesięczna za konto wynosi natomiast 49,50
zł. Jest ona do uniknięcia pod warunkiem zapewnienia wpływów w wysokości min.
7000 zł lub zapewnienia średniego salda aktywów na poziomie co najmniej
100 000 zł lub osiągnięcia średnich obrotów na eMakler w wysokości min.
100 000 zł.
Na miejscu trzecim plasują się cztery rachunki, którym
naliczyliśmy po 9 punktów. Są to Citigold od Citi Handlowego, Konto dla Ciebie
VIP od Credit Agricole, Konto AURUM z oferty PKO Banku Polskiego oraz Konto
Select, które można znaleźć wśród ROR-ów Santander Banku Polska. Cała czwórka
zgarnęła pełną pulę punktów za opłaty podstawowe oraz straciła punkt przy
pozycji dotyczącej kursu stosowanego przez bank przy przeliczaniu płatności na
PLN. Pozostałe „minusy” już się nie pokrywają. Citi Handlowy nie oferuje usługi
BLIK, natomiast PKO Bank Polski Google Pay. Klienci, którzy liczą na pomoc
osobistego doradcy nie znajdą tej usługi w Credit Agricole, z kolei w Santander
Banku Polska przeważył czynnik kosztowy – bank pobiera prowizję za przewalutowanie
transakcji.

Monika Dekrewicz

Źródło:


Source link